近日，在金融時報社、中國社科院金融研究所共同舉辦的“2015中國金融機構金牌榜·金龍獎”評選中，中銀富登村鎮(zhèn)銀行榮獲“年度最佳‘三農’服務村鎮(zhèn)銀行”獎項。此前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行先后被中國金融雜志社與中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇授予“農村互聯網金融產品創(chuàng)新獎”、中國經營報社授予“2015卓越競爭力村鎮(zhèn)銀行”獎項、經濟觀察報社等機構連續(xù)三年授予“年度卓越村鎮(zhèn)銀行”獎項。

中國銀行+富登金融=中銀富登村鎮(zhèn)銀行

為積極落實國家“三農”政策，破解小微企業(yè)融資難題，中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融合作，借助中國銀行的品牌和資源優(yōu)勢、結合富登金融的微型金融經驗，自2011年起規(guī)?；?、批量化發(fā)起設立中銀富登村鎮(zhèn)銀行，積極探索一條具有中國特色的大型銀行發(fā)展微型金融之路。

2011年3月,第一家中銀富登村鎮(zhèn)銀行在湖北蘄春開業(yè)。蘄春是一個國家級貧困縣，但蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行經過四年多的耕耘，已經在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設了三家支行，服務三農及小微客戶2.7萬戶，累計提供貸款3186筆，目前存、貸款余額分別達到5.4億元和4.5億元。事實證明，只要經營得法，村鎮(zhèn)銀行可以實現社會責任和自身發(fā)展的協調共贏。

扎根縣域  填補中西部金融服務空白

自成立以來，中銀富登村鎮(zhèn)銀行始終以“擔當社會責任，做最好的村鎮(zhèn)銀行”為目標，堅持“扎根縣域、支農支小”的市場定位。在機構布局上，側重填補中西部金融服務空白或薄弱縣域，中西部縣占比78%，國家級貧困縣占比33%，已成為國內規(guī)模最大、業(yè)務范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團。

截至11月末，正式對外營業(yè)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行達到69家，其中今年新開設12家。同時推動機構下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已經在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了61家支行，其中今年新開設28家。預計到2016年一季度，中銀富登村鎮(zhèn)銀行法人行將達到82家，屆時將形成覆蓋12個省市、82個縣的村鎮(zhèn)銀行版圖。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行憑借獨特的地位和差異化的競爭策略，實現了各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。截至11月末，客戶數達69.9萬戶，比年初增長52%；存款余額 127.2億元，比年初增長26%；貸款余額143億元，比年初增長42%；授信客戶5.7萬戶，戶均貸款余額為29.9萬元。在資產質量方面，整體不良率為1.60%，撥貸比為3.5%，撥備覆蓋率達到216.4%，風險總體可控。

立足“三農” 探索“支農支小”新路徑

中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極研究國家支持“三農”的政策，立足自身實際，走出了獨具特色的“支農支小”新路徑。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行開發(fā)實施了一套專門適合農戶和小微企業(yè)的金融服務和信貸流程，包括情景規(guī)劃、產品設計、平行監(jiān)控及組合管理等，保證了貸款審批的速度和質量，貸款審批最快兩天實現放款。堅持“扎根社區(qū)、支農支小”的目標市場與客戶定位，堅持“小額、分散”的貸款投放原則，加強貸款組合管理，根據實際情況，為每家村鎮(zhèn)銀行逐一調整涉農貸款產品價格，涉農及小微貸款占全部貸款的91%，其中農戶貸款余額占全部貸款的43.4%。中銀富登村鎮(zhèn)銀行不向客戶收取任何手續(xù)費用，對一些需要向其他機構或同業(yè)支付的費用，如抵押登記費、跨行轉賬費等，均由銀行承擔，切實減輕小微企業(yè)的費用負擔。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行還加大涉農產品研發(fā)，強化“三農”金融業(yè)務。在涉農貸款產品研發(fā)上，采取總部制定框架性產品，村鎮(zhèn)銀行研發(fā)子類產品模式，由總部協助和指導各地村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)適合當地實際情況的金融產品，目前已開發(fā)了8大類涉農產品以及46種相關子產品。截至11月，“三農”貸款余額15.42億元，貸款客戶數13318戶，戶均貸款余額11.58萬元。

此外，中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮中行優(yōu)勢，堅持科技引領，打造“存貸匯”完整的農村金融服務生態(tài)。在ATM、網上銀行、手機銀行等基礎電子渠道基本覆蓋的情況下，研發(fā)、推廣移動開卡、助農服務站、貼膜手機銀行三大助農項目，在農村地區(qū)打造出多層次、廣覆蓋的便捷農村金融服務體系，真正解決了金融服務“最后一公里”的問題。