產(chǎn)品說明

在貿(mào)易結算業(yè)務項下，憑中國銀行可接受的貨物/權利作為質押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務。業(yè)務品種包括進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資、國內(nèi)信用證開證/買方押匯及匯出匯款（國內(nèi)貿(mào)易）融資。商品種類包括汽車、鋼鐵、化工產(chǎn)品、農(nóng)林產(chǎn)品、有色金屬、黑色金屬、能源等七大類。

產(chǎn)品功能

在不動產(chǎn)抵押和第三方擔保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。

產(chǎn)品特點

• 為客戶開辟新的授信渠道，有效解決中小企業(yè)融資難問題，同時幫助大企業(yè)維護客戶和提高供應鏈整體競爭力。
• 盤活客戶貨物，減少對其他擔保品的占用。

適用客戶

客戶貨物周轉量大，行情走俏，急需資金支持，但客戶除貨物以外的其他擔保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度滿足其融資需求。

申請條件

• 客戶基本條件：
  • 經(jīng)工商行政管理部門核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有關文件、經(jīng)過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資業(yè)務的客戶還應具有進出口經(jīng)營資格；
  • 對擬質押貨物經(jīng)營年限應在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的經(jīng)營業(yè)績處于中上游水平，有較強的抗風險能力；
  • 達到中國銀行相關準入標準，在人民銀行征信系統(tǒng)中無金融機構不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關、稅務等其他機關無違規(guī)記錄；
  • 在中國銀行開立銷售回款賬戶。
• 基礎交易須具有真實貿(mào)易背景；
• 貨押質權可以合法、有效地設定，中國銀行能夠取得該質權；
• 融資款項通過中國銀行用于貨款支付；
• 融資期限不超過180天。

辦理流程

• 中國銀行與客戶及倉儲監(jiān)管單位簽署《動產(chǎn)質押監(jiān)管協(xié)議》，并與客戶簽訂《質押合同（融貨達業(yè)務專用）》；
• 客戶向中國銀行提交基礎貿(mào)易材料以及相關業(yè)務申請書，中國銀行落實貨物/權利質押手續(xù)后，為客戶核定質押擔保額，同時根據(jù)該質押擔保額占用對客戶的融貨達業(yè)務授信額度，并為客戶辦理開證/融資業(yè)務；
• 融資到期，客戶正常還款，中國銀行向客戶釋放貨物，業(yè)務終了。

業(yè)務示例

A公司為一家中型外貿(mào)公司，主要經(jīng)營有色金屬貿(mào)易。公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，上下游皆為國內(nèi)外知名有色金屬貿(mào)易或生產(chǎn)企業(yè)。A公司采用開立信用證方式辦理進口結算。A公司產(chǎn)品銷路無憂，公司收益良好，但同時面臨以下問題——公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，貨物周轉量較大，迫切希望獲得銀行融資支持以緩解資金周轉壓力，但由于企業(yè)自身固定資產(chǎn)有限，財務狀況一般，因此銀行按通常標準和渠道難以為其核定足夠的授信額度。

為解決以上問題，A公司向中國銀行尋求解決方案。經(jīng)研究，中國銀行向A公司推介了"融貨達"產(chǎn)品，并為A公司設計解決方案如下：

• A公司將信用證項下進口貨物質押給中國銀行，中國銀行委托C公司負責倉儲監(jiān)管，同時按照認定貨值按一定的質押率為A公司辦理進口押匯融資用于對外支付，缺口部分由A公司以自有資金付款；
• A公司分批向中國銀行付款贖貨用于國內(nèi)銷售，期間由C公司按中國銀行指示向A公司分批發(fā)貨；
• A公司向中國銀行付清融資本息，中國銀行指示C公司釋放剩余的質押貨物，業(yè)務結束。

通過中國銀行"融貨達"產(chǎn)品，A公司面臨的問題迎刃而解：

• 通過使用貨物作為質押，為A公司開辟了新的授信渠道，有效解決了公司融資難的問題，滿足了其資金融通需求；
• 幫助A公司盤活了貨物，減少了對其他擔保品的占用。